Først din, da hver sin egen: Hvordan paret håndterer et familiebudsjett

Hvordan organisere et familiebudsjett med fordel og komfort?Hvert par løser dette problemet på sin egen måte, selv om det ikke er så mange grunnleggende modeller av familiebudsjettet. Hvis partnere velger den tradisjonelle generelle budsjettordningen, legger de all inntekt i en "felles pott", hvorfra de finansierer alle utgiftene i familien - både felles og personlig. Med eget budsjett har hver sine egne inntekter og utgifter, og samarbeidspartnere kan selv låne fra hverandre. Dette betyr ikke at de ikke har fellesutgifter: de kan kastes ut for vanlige behov. Endelig er det en tredje populær ordning: En ektemann og en hustru deler en del av inntekten og utgiftene (for eksempel kaster de et visst beløp til en felles konto - like eller i andre mengder - og fra dette beløpet betaler de seg for å leie en leilighet eller fellesferie), og noen er igjen for personlig behov.

Hver ordning har både fordeler og ulemper. Vi snakket med forskjellige tegn om hvordan de regulerer familiefinansier og hvorfor de anbefales å gjøre dette.

Jeg var alltid flau for å løfte spørsmålet om penger i et forhold; mens de møtte, men ikke bodde sammen, hadde alle sine egne penger selvsagt. Da begynte vi å leve sammen og ventet på barnet, men budsjetterne ble ikke forenet - og jeg skjønte at jeg var ubehagelig. For eksempel gikk vi til supermarkedet ved svinger, og jeg forsto at når en kjæreste gikk, var jeg ubehagelig og ba ham om å kjøpe meg noen delikatesser, fordi hans inntekt var fire ganger lavere enn min - han tok bare ut eksamen fra universitetet og fant den første jobben. Da bestemte jeg meg for at "ubeleilig å spørre" å kjøpe noe ikke er tilfelle, vi er familie, vi burde ha noen form for felles penger.

Som et resultat har vi en felles konto med to kort. Hver måned overfører vi til det hvor mange som kan, vanligvis omtrent like, for eksempel 600-700 euro. Det var situasjoner da jeg oversatte mye mer, og det var da mannen min gjorde det. Denne kontoen debiterer penger for strøm, gass, Internett, vann og treningsstudioer; Med de samme kortene betaler vi i supermarkeder, restauranter, transport, apotek, med disse vanlige pengene kjøper vi bleier og babymat. De siste seks månedene fyller jeg på kontoen med litt større beløp enn mannen min, fordi han betaler for barnehage: hvis du gjør dette gjennom et spesielt system på jobben, blir pengene til barnehagen beregnet ut fra lønn før skatt, det vil si at du betaler skatt fra et mindre beløp, det er lønnsomt . Store utgifter som møbler, husholdningsapparater, flybilletter og hotell på meg; Jeg tror dette ikke alltid vil være tilfelle, og da hver av våre inntekter blir like, vil hver enkeltes bidrag være det samme.

Det har blitt mye lettere for oss begge psykologisk, vi forstår at vi kan støtte hverandre når som helst. Tidligere var det ubeleilig for meg å spørre mannen min for tjue euro i kontanter, for eksempel å betale for rengjøring av leiligheten - fordi det var hans penger; og nå er det praktisk, fordi vi begge, hvis vi ønsker det, kan trekke tilbake kontanter fra samme konto. Jeg tror på tide at vi kommer til en fullstendig forening av budsjetter: vi er en familie, og alt kan være vanlig i en familie. Selv om jeg ikke er klar for dette, for det første, teknisk - jeg har inntekt i rubler og de kommer til en russisk bank, og overføring av penger til Spania er fortsatt det puslespillet. For det andre er det praktisk for meg at ingen bryr seg om hvor mye jeg bruker på hårklipp eller kjøp av kosmetikk; sette penger inn i det generelle budsjettet, og deretter ta det derfra for personlige utgifter, virker rart for øyeblikket.

Jeg sparer også 20% av inntektene på en sparekonto i dollar (fordi jeg er redd for rubler, og det er vanskelig for meg å skille euro fra kontoen for gjeldende utgifter). Dette er et nødreservat, det gjelder ikke reise eller store kjøp. Vi bruker ikke mobile applikasjoner, bortsett fra Internett-søknaden. Jeg pleide å bruke appen til å spore utgifter i flere måneder, men jeg lærte ikke noe nytt: bortsett fra reiser, mest av alt, spiser jeg på mat utenfor huset og vil ikke nekte.

Vi har en "patriarkalsk" livsstil i familien. Mannen tar på seg de fleste av kostnadene, jeg kaller det "rasjonell må-ha": utleieboliger, boliglån, reparasjoner, noen store husholdningsutgifter. Jeg er ansvarlig mer for parets følelsesmessige komponenter og selvutvikling (jeg kaller det hyggelig å ha): teatre, utstillinger, konserter og selvfølgelig reiseplanlegging (billetter, hoteller, turer og så videre).

Da vi bare kom sammen (og ikke var ektemann og kone), hadde vi familieråd. Vi skrev ut alle våre månedlige viktige utgifter på et stykke papir - bare å leie en leilighet og spare på en nedbetaling av et boliglån for å kjøpe et hjem i New Moscow. Mannen knuste knyttneve på bordet (jeg var litt overdrivende, men det handlet om det) og sa at han ville ta disse utgiftene for seg selv og samtalen var over. Jeg, som en sterk og uavhengig kvinne, ønsket å argumentere, men forandret meg. Hovedpunktet, tror jeg, var oppdragelse (han kunne bare ikke forestille seg hva som ellers ville være) og selvfølgelig det faktum at min lønn var mye lavere enn han.

På den tiden var den viktigste ulempen ved denne ordningen at jeg absolutt ikke fulgte hvor min lønn gikk. Og hun forlot bare etter mine ønsker. Jeg kontrollerte ikke min økonomi på noen måte, da det ikke var behov for konkrete utgifter, var det ikke noe ansvar. Ikke for å si at jeg ikke tenkte på andre modeller for budsjetthåndtering - jeg reflekterte mye på dette emnet. Jeg liker alle disse systemene med tre lommebøker, fem konvolutter eller seks jugs. De koker alle sammen til en enkelt mening - besparelser under ordningen: langsiktige besparelser (20%), faste betalinger (50%) og underholdning (30%). Nå forstår jeg at vi investerer mye i det nåværende, komfortable livet, ikke tenker mye om fremtiden.

Jeg jobber i PR og sparer hele tiden prosjekter av ulike størrelser: fra hendelser til å bringe løveinnehaver til Moskva Zoo. Excel estimater er mitt arbeidsredskap, som jeg bestemte meg for å bruke i mitt personlige liv, på alle mine "store prosjekter". For eksempel har jeg et estimat for et bryllup, som jeg nøye analyserte ved slutten av arrangementet for feil og overutgifter. For nesten hver tur trekker jeg estimater med blokker: billetter, hotell, visa, utflukter, restauranter. Alt dette gir deg mulighet til å planlegge neste tur og utgifter mer intelligent.

Jeg bruker også Tinkoff-appen, der du kan spore utgifter i alle kategorier og justere oppførselen din. Jeg utpekte mine svakheter - det er en taxi (det er så enkelt og praktisk, du blir vant til det raskt, ettersom komfortnivået i livet øker kraftig) og restauranter (jeg liker å utforske nye steder, prøve forskjellige retter og så videre).

For meg har spørsmålet om penger alltid vært veldig akutt (mange av oss kommer fra de fattige nittitallet) og samtidig så enkelt som mulig: hvis de er, må vi avhende dem, diskutere og ikke være forglemmelige for stille. Da mitt nåværende forhold begynte, var min partner og jeg fortsatt ganske ung: Jeg tok eksamen fra universitetet, men han studerte ikke i det hele tatt og fungerte ikke. Vi hadde en katt gråt for pengene våre, og i utgangspunktet var de "mine" - jeg skrev det ikke i sitater for ingenting, fordi jeg ikke jobbet, så foreldrene mine dekket alle de latterlige utgiftene jeg kunne ha. Da kom arbeidet fra min unge mann, og jeg tværtimot fant meg i en avhengighets stilling - og så videre. Fra begynnelsen bestemte vi oss i hemmelighet at siden vi har et felles liv, så er penger felles, og hvem som helst kan bringe det til familien.

Mer enn syv år har passert, vi klarte å leve sammen, sammen med foreldrene våre, til slutt sammen; Noen av oss forble uten jobb, forandret det - omstendighetene varierte, men en ting forblev den samme: vi brukte penger sammen. Jeg ser ingen grunn til å skille dem: Hvor moderne priser og lønnsnivåer dannes i forhold til arbeidet eller tjenestene som tilbys, kan neppe kalles "fair", noe som betyr at divisjonen mister litt mening. Jeg tror at hvis du er klar til å ta vare på hverandre, bruke din moralske og fysiske styrke, er det ikke klart hvorfor penger skal være i en spesiell stilling. Det ser ut til meg at byggepenger i en kult er veldig farlig - det er bare en annen ressurs til din disposisjon, og hvis du er klar til å vaske for en annen og høre på partneren din når hans sjel gjør vondt, hvorfor holder du på din personlige økonomi? Tilnærmingen til "personlige" og "generelle" utgifter overrasker meg noe. Jeg forstår ikke hvorfor i verdisystemet bør produktene stå høyere enn en manikyrkampanje. For meg er begge like viktige, og du bør ikke skamme seg for at du bruker felles penger på deg selv - til slutt respekterer du hverandres behov.

Vi er ikke forpumpede menn når det gjelder teknologi for å opprettholde et fellesbudsjett - vi har ikke en felles konto (vi mottok alle kontoer på jobb med lønnskort og fortsatte å bruke dem - vi er fortsatt lat for å starte noe), men vi har en søknad der Rekordkostnader - Spendee. Så vi vet hvor mye vi har på alle kortene (litt lønn kommer, noen freelancing), og det er praktisk for oss å se hvor mye vi bruker på: Hvor mye blir brukt på mat, hvor mye på underholdning, hvor mye på regninger eller turer . Vi prøver å planlegge utgifter så mye som mulig, for eksempel tildeler vi klare beløp for klær, hjemmeforbedring eller transport per måned og prøver å holde fast ved det. Det viser seg når, hvordan, men hvis vi på en eller annen måte går utover de planlagte pengene, vet vi i det minste og diskuterer om vi virkelig trenger å gjøre dette akkurat nå, eller det vil vente på neste måned. Min filosofi er at kommunikasjon er avgjørende; og det er veldig praktisk å opprettholde et felles budsjett, du trenger ikke å være redd for å være åpen med partneren din, klart stemme dine ønsker og frykt.

Jeg jobber midlertidig, og nå bor vi på min manns lønn. Vi har en felles konto som to kort er bundet til. Dette gjør at begge kan se beløpet på kontoen og overvåke debitering av penger - for eksempel når jeg foretar kjøp, får mannen min et varsel på telefonen, det er veldig praktisk. Samtidig har jeg min egen "pocket" penger - de resterende besparelser pluss summer donert for ferien. Jeg bruker jevnlig på det jeg vil ha: skjønnhetssalonger, noen nye klær, kurs og så videre. Min mann og jeg bestemte meg for at når jeg igjen har en stabil inntekt, vil vi endre budsjettstyringsordningen: vi vil spare en viss prosentandel på hver konto med hver lønn - totalt, besparelser og personlig. Fra en felles konto, vil vi kjøpe produkter, betale for verktøystjenester, transport, Internett, telefoner - det vil si disse er 100% månedlige utgifter. Sparingskonto vil være ukrænkelig: Det vil bli deponert midler for rekreasjon, store kjøp. Vel, personlige kontoer, som hver av oss vil avhende som han vil.

Før jeg dro fra jobb, hadde min mann og jeg erfaring med å administrere et flytende budsjett. Med andre ord, ingen ordning: en vil betale for ett kjøp med sitt kort, så en annen, da vil man betale tilbake gjelden for en leilighet, deretter en annen. Med denne tilnærmingen var det vanskelig å spore reelle utgifter, og dessuten registrerte vi ikke dem hvor som helst. Men samtidig var de av en eller annen grunn sikker på at alt var under kontroll. Det endte med at vi har akkumulert astronomisk kredittkortgjeld, som vi nesten ikke har tilbakebetalt.

Spørsmålet om budsjettforvaltning, vi diskuterte med jenta i begynnelsen av forholdet. Generelt tror jeg at så snart et forhold blir seriøst, er det viktig å umiddelbart dot alle pengene betyr noe. Jenta støttet meg. For en stund eksperimenterte vi og til slutt kom til den konklusjonen at vi har felles utgifter, men vi beholder pengene i personlige kontoer uten å bli med i den vanlige potten. Hvis noen kjøper produkter i butikken, kaster den andre bare halvparten av sjekken på kortet. I restauranter og kino behandler vi hverandre eller deler regningen i halvparten.

Denne tilnærmingen har sine fordeler: du kan alltid tydelig kontrollere hvor mye penger hver enkelt av oss har, vi klandrer ikke hverandre for å bruke penger fra "felles penger" bare på oss selv, og når vi gir hverandre gaver, er det ingen følelse av at halvparten av våre gaver du betalte for deg selv. Av minusene er det vanskeligere å spore besparelser for felles mål, og litt mer tid kreves for beregninger. Men vi lærte en balansert tilnærming til langsiktig planlegging, og prosessen med gjensidig oppgjør har allerede blitt utarbeidet til automatikk. Vi verdsetter personlig uavhengighet (inkludert i økonomi), og vi er helt fornøyd med den valgte tilnærmingen. Noen ganger diskuterer vi at det ville være fint å prøve å leve med en "vanlig kjele", men ærlig talt anser vi ikke et slikt system effektivt. Sannsynligvis vil det være mulig å kaste seg delvis, men i dette ser vi ikke mye verdi.

Jeg bruker utgiftene i Spendee-programmet på telefonen i ca to år - det er ganske visuelt og med svært fleksible innstillinger. Vi prøver å kompetent tilnærming utgiftene og ikke kjøpe for mye - med besparelsene kan vi ordne en liten ferie. Selv om det virker litt kjedelig (som kjæresten min forteller meg), er det viktigste for et stabilt familiebudsjett, en høykvalitets planlegging og meningsfylt handling. Vi gjennomgår jevnlig våre utgifter for å forstå om de er virkelig nødvendige og om det er mulig å optimalisere dem. Mye bedre å bruke penger på noe virkelig verdifullt - for eksempel på en felles ferie eller hobbyer.

Vi har en ganske standard historie. Budsjettet deles. Vi vet begge hvem som får hvor mye og når - vi har en lønn med en ukes intervall: først får jeg pengene, da min mann. Fra min lønn går vi til supermarkedet, distribuerer gjeld, kjøper gaver (inkludert oss selv), billetter til turer - kort sagt, alt er mest presserende. Som regel, i en uke slutter min lønn praktisk talt, forblir den bare for små utgifter til slutten av måneden - lunsjer og så videre. Noen ganger er det mulig å utsette noe, noen ganger ikke - alt avhenger av primærutgifter. Med en manns lønn betaler vi alltid for en leilighet, lån, og bruker derfor levetiden til slutten av måneden (mat, fester og så videre), pluss utsette om det gjenstår.

Som sådan har vi ingen plan. Vi bygde ikke opp det og trodde det ikke - vi levde bare, brukte, og utgifter ble fordelt på denne måten i en måned. Vi burde redde, og ha muligheten til å gjøre det, men tilsynelatende, på grunn av mangel på en klar plan, viser det seg veldig sakte. Jeg prøvde ærlig en gang å installere søknaden på telefonen og skrive ned hver krone, men det tok meg akkurat to uker. Og tallene - hvor mye jeg brukte og hvor mye jeg skrev ned - passet ikke sammen.

BILDER: Andrey Popov - stock.adobe.com, Pavel Tjernobrivets - stock.adobe.com, rangizzz - stock.adobe.com